Инвестиции – это способ приумножения свободных средств, доступный не только для бизнесменов и олигархов, но и для каждого человека, обладающего минимальным капиталом. О том, куда вложить 100-300 тысяч рублей, рассказывает эксперт компании по страхованию жизни «Росгосстрах Жизнь» Надежда Ан.
Надежда Ан, управляющий директор в департаменте маркет-менеджмента «Росгосстрах Жизнь»
Главные принципы инвестора
Инфляция не лучшим образом влияет на рублевые банковские вклады и тем более на сбережения, которые больше половины россиян сегодня хранят просто в наличности. Мировая практика планирования личного бюджета давно доказала, что на длинных сроках извлекать реальную прибыль от вложений возможно только при помощи инвестирования – депозитами вечно сыт не будешь.
Выгодно вложить деньги – непростая задача. Прежде чем начать вкладывать, не помешает усвоить принципы инвестиционной деятельности, например, Уоррена Баффета.
Принципы Уоррена Баффета
- Всегда иметь запас свободных средств и не упускать возможности выгодно их вложить при падении рынка.
- Вкладывать только в то, что знакомо. Или как минимум изучить рынок перед тем, как решиться на инвестиции.
- Ощутимая прибыль возможна только в долгосрочной перспективе.
- Анализ рынка и компании за продолжительный период времени и инвестиционный план - незыблемые правила инвестора.
- Не паниковать. Временные падения рынка - это всего лишь временные падения.
- Диверсификация вкладов увеличит шансы на хорошую прибыль и снизит риски.
Хорошо, ну а куда вкладываться?
Главные факторы для принятия решения:
- Уровень знаний о финансовом инструменте.
- Срочность – на какой срок инвестор готов разместить капитал. Планирует ли и с какой регулярностью делать дополнительные взносы.
- Время, которое готов регулярно посвящать вопросу.
Самый главный вопрос, который поможет принять решение: «Что должно произойти, чтобы вы забрали эти средства, несмотря ни на что?».
Теперь разберу подробно 5 способов инвестирования 100-300 тысяч рублей.
Способ №1. Вложения в ценные бумаги
Вариант подойдет самым стрессоустойчивым. Облигации годятся, если удерживать их до погашения, чтобы в ближайшие годы не возникало необходимости забирать и тратить вложенные деньги. При этом их доходность будет ниже по сравнению с потенциалом акций, но соизмерима со ставками по вкладам. А акции, в свою очередь, требуют существенных затрат времени на изучение рынка и огромного запаса терпения, ведь их цена колеблется ежедневно. Главные «враги» при инвестировании в акции напрямую – жадность и эмоции. Холодный разум и честное отношение к деньгам позволят пережить любые стрессы при инвестициях в акции напрямую.
Пример. Один из самых известных кейсов – инвестиции Томаса Прайса, который за 40 лет увеличил вложенный в акции капитал в 230 раз. В 1994 году его состояние составило $2,3 млн. Ему помог не только доскональный анализ рынка и конкретных компаний, но и железная выдержка.
Способ № 2. Инвестиционное страхование жизни
Это хороший вариант вложения средств для начинающего инвестора. Свои вложения по окончании срока страхования он получает со 100% гарантией, даже если рынок упадет, но при этом может сам выбрать стратегию инвестирования, в которую больше всего верит. Инвестору не придется ломать голову над подбором акций в рамках выбранной им инвестиционной идеи, за него это сделают эксперты страховой компании. Телодвижений здесь минимум.
Среди плюсов можно выделить и то, что инвестированные средства защищены в спорных ситуациях, связанных с имуществом, будь то раздел или конфискация.
Способ № 3. Инвестиции в свой бизнес
Вложения в свое дело с капиталом 100-300 тыс. рублей требуют от года до пяти лет в среднем для достижения окупаемости вложений. Начиная предпринимательскую деятельность, ни в коем случае нельзя забывать принципы 2 и 4, о которых говорилось выше. Даже если предприниматель купил высокорентабельную автомойку или продуктовый ларек, нет гарантии того, что на рынке не произойдут негативные для бизнеса изменения или что в соседнем здании не откроются комплексная станция обслуживания авто и супермаркет.
Свой бизнес приобретают и в онлайне. Платежеспособная аудитория сети, например, Youtube, растет с каждым годом и в 2019-м уже охватывает более 80% жителей России, что составляет серьезную конкуренцию телевидению.
Понимая перспективы онлайна, блоггеры на платформах ежедневно создают и начинают развивать тысячи каналов. Здесь важны инвестиции, к примеру, в покупку инструментов продвижения.
Пример. Так, стоимость приложения Thumbnail Maker для создателей каналов Youtube составляет всего 79 000 рублей. Скачали ее более 4800 раз, а оценка пользователей 4,5 из 5. Покупка приложения, которое позволит этим каналам выделиться среди остальных, - очевидный шанс заработать, вкладывая. Выбор сферы вложений невероятно огромный, но и риски высоки.
К этому пункту относятся и вложения в интернет-ресурсы, что подразумевает покупку сайтов и раскрутку для получения рекламной прибыли. При грамотном подходе реклама будет приносить 15-20 тыс. рублей ежемесячно. Если это интернет-магазин, то к прибыли добавятся и средства от продажи товара или услуги. Продав после оптимизации интернет-ресурс, также можно заработать средства, в 2-3 раза превышающие первоначальные инвестиции.
Способ № 4. Саморазвитие и обучение
Это то, что во многих случаях приносит дивиденды уже в первые месяцы после старта процесса. Этот канал инвестиций стабилен, а средняя рентабельность составляет 8% в год.
Вложения в собственное развитие – отличный способ инвестирования без рисков, потому что один раз усвоенные знания и умения уже никуда не денутся.
В Европе и Америке семьи со средним уровнем дохода начинают открывать накопительные счета на обучение детей с момента их рождения. В Россию эта практика только начала приходить, как и осознание того, что отличное образование бывает бесплатным в исключительных случаях – сегмент накопительного страхования жизни на обучение детей ежегодно увеличивается.
Пример. В России стартовал социальный проект «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в РФ». Знания можно усваивать в том числе и в игровой форме, что особенно актуально для подрастающего поколения. Например, на проекте представлена деловая игра «зонт от непогоды или как обезопасить личный бюджет посредством страхования».
Способ № 5. Вложения в научные разработки и технологические стартапы
Инвесторы этот вид вложений не очень жалуют. Но с небольшим капиталом как раз самое время попасть в сферу, которая неминуемо будет развиваться высокими темпами. В развитие наук и технологий вкладываются крупнейшие мировые корпорации, а перспективы российских ученых и изобретателей очевидны.
Пример. Два года назад дальневосточные ученые разработали полимерный материал в виде тонкой прозрачной пленки, высокочувствительной к солнечному свету. Она позволит превращать слабую солнечную энергию северных регионов страны в электричество. Позже эти же разработчики предложили новаторскую технологию управления робототехникой в космосе.
Итог
Следует помнить, что даже грамотный и опытный инвестор совершает ошибки. Поэтому не нужно бояться оступиться. Но чтобы допускать ошибки только изредка, важно постоянно изучать ту сферу, в которую планируете вкладывать деньги. Даже, казалось бы, самые надежные вложения могут разочаровать, если действовать наугад. И лишь постоянное получение специализированных знаний и минимализация «игрового азарта» приведут начинающего инвестора к успеху.
